Qué enseñar a los adolescentes sobre el dinero

Al final de mi primera entrevista con la mayoría de mis pacientes, les pregunto: «Si pudieras tener un deseo, ¿cuál sería?» La respuesta a esta pregunta a menudo revela la mentalidad de mis pacientes. La respuesta más popular: «Más deseos». La segunda respuesta más popular es alguna forma de «mucho dinero».

Entonces pregunto, «¿Para qué usarías el dinero?» Algunos niños responden que comprarían una casa nueva para su familia, harían un viaje de lujo o comprarían todo tipo de juguetes del mundo, mientras que otros responden que no saben qué harían con el dinero, pero que lo harían. no lo hice No quiero preocuparme por ganármelo. Me quedó claro a través de estas interacciones que la mayoría de estos niños tienen poca comprensión del dinero, aparte de que se puede usar para comprar cosas.

A medida que se acercan a la edad adulta y piensan en la universidad y los costos asociados, algunos de mis pacientes expresan preocupación sobre su falta de conocimiento sobre finanzas. Desafortunadamente, parece que los niños aprenden poco sobre estos conceptos reales en sus familias o en la escuela. Es por eso que a menudo organizamos una sesión para discutir conceptos financieros básicos. Después, mis pacientes suelen expresar gratitud por sus nuevos conocimientos y se sienten más a gusto.

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Una cartilla sobre finanzas

La mayoría de los niños saben que los adultos necesitan ganar dinero. A algunos niños se les da dinero para todo lo que quieren, mientras que otros crecen en familias donde el dinero escasea. Si hay una oportunidad, sugiero darles a los niños la oportunidad de ganar dinero, ahorrarlo, aprender a gastarlo sabiamente. Aconsejo a los padres que repartir dinero según sea necesario no les da a los niños la oportunidad de aprender habilidades financieras efectivas. administración.

Creo que los niños deben tener un conocimiento práctico de los siguientes conceptos financieros antes de salir de casa:

Ingreso. Después de graduarse de la escuela, los adultos jóvenes deben tener un ingreso que respalde sus gastos de manutención y sus ahorros para el futuro. Discutimos cómo comenzar un trabajo de baja categoría puede ser un trampolín para encontrar un trabajo que mejor se adapte a sus habilidades y satisfaga sus pasiones. Les recuerdo a los niños que la persona promedio cambia de trabajo cinco veces, por lo que no deben preocuparse demasiado por cuál es su primer trabajo.

Presupuesto. Una buena forma de aprender a ahorrar dinero es planificar sus gastos, incluidas ciertas cantidades que se ahorran con regularidad. Al aprender y seguir un presupuesto, los niños aprenden a priorizar lo que necesitan sobre lo que quieren.

Ahorro. Acumular dinero en una cuenta de ahorros puede ayudar a ahorrar para una gran compra o ayudar a financiar gastos universitarios imprevistos. Recomiendo que las familias exploren las cuentas de ahorro en línea que pagan mucho más interés que los bancos tradicionales. Para ayudar a los niños a ahorrar para los gastos secundarios de la universidad, algunas familias que pueden permitírselo ofrecen duplicar la cantidad que sus hijos reservan para esos fines.

Interés. El interés es dinero adicional que se paga al pagar el préstamo. Por ejemplo, si pide un préstamo de $10 000 para comprar un automóvil y cobra un interés del 10 por ciento anual, el costo de liquidar el préstamo en un año será de $10 000 más $1000 adicionales de interés por el privilegio de pedir prestado. Cuando tu dinero se guarda en un banco, el banco básicamente obtiene un préstamo por el dinero que has ahorrado. De esta forma, el banco te paga intereses mientras el dinero permanece en el banco.

Interés compuesto. Cuando el dinero se retiene durante mucho tiempo, el interés ganado se puede agregar a los ahorros, creando aún más interés. Este proceso describe la acumulación de intereses. Cuanto más tiempo se mantenga el dinero y los intereses, más dinero se gana. El siguiente ejemplo ilustra el poder del interés compuesto: las personas acumularán aproximadamente la misma cantidad de dinero a los 65 años si ahorran $1,000 cada año durante 10 años entre los 20 y los 30 años, en comparación con si ahorran $1,000 cada año durante 35 años. . de 30 a 65 años.

Compras impulsivas. Se debe advertir a los niños sobre las compras impulsivas, que pueden gastar rápidamente el dinero ahorrado. Sugiero que si realmente quieren algo, esperen una semana y vean si todavía sienten lo mismo. Sugiero que consideren lo que pueden permitirse en el futuro si ignoran este impulso.

Tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito son un medio conveniente para realizar compras, pero nunca deben usarse como una forma de pedir dinero prestado, excepto en circunstancias extremas. La razón de esto es que la tasa de interés de las tarjetas de crédito puede ser de tres a diez veces más alta que la tasa de interés de otros tipos de préstamos. Una buena razón para usar tarjetas de crédito, siempre que se paguen en su totalidad cada mes, es ganar recompensas como devolución de efectivo o descuentos en compras futuras. Otra razón es que usar su tarjeta de crédito de manera responsable, incluso hacer sus pagos a tiempo y usar solo una parte de su crédito disponible, puede ayudarlo a mejorar sus puntajes de crédito (consulte a continuación).

Tarjetas de débito. Al usar tarjetas de débito, el dinero se retira inmediatamente de la cuenta bancaria adjunta. Con una tarjeta de débito, los gastos no pueden exceder la cantidad en la cuenta bancaria, lo que ayuda a protegerse contra los gastos excesivos. Sin embargo, las recompensas de una tarjeta de débito no suelen ser tan altas como las de una tarjeta de crédito.

deuda. Es una muy buena política vivir siempre dentro de sus posibilidades. Sin embargo, endeudarse para financiar una inversión/compra significativa, p. educaciónUna casa o un automóvil pueden ser una excelente opción si los términos de pago se ajustan a su presupuesto.

Asesor de crédito. Las agencias de crédito (e incluso algunos propietarios) analizan su puntaje de crédito para determinar si deben hacer negocios con usted y cuánto interés le cobrarán por los préstamos. Puede mantener un puntaje de crédito alto si siempre paga sus facturas a tiempo y tiene ciertas fuentes de las que ha sido aprobado para recibir dinero (como una tarjeta de crédito o un préstamo) como prueba de que es bueno administrando sus finanzas.

dinero filosofía. Tener suficiente dinero asegura una buena calidad de vida para ti y tus seres queridos. Puede traer la acumulación de una cantidad excesiva de dinero o nuevas compras felicidad solo por periodos cortos de tiempo. La felicidad a largo plazo proviene de una vida bien vivida, como sugirió la Primera Dama Eleanor Roosevelt. Además, creo que es importante enseñar a los niños a donar parte de su dinero a obras de caridad como encarnación de la filosofía de ayudar a restaurar el mundo.

Quitar

Tener una conversación exhaustiva con sus hijos sobre cómo tomar decisiones financieras responsables puede brindarles información importante que los beneficiará a lo largo de sus vidas.