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Una reacción típica de las personas que pierden dinero con un estafador es: «¿Cómo puede alguien ser tan crédulo?» Pero esta es la pregunta equivocada. Los estafadores engañan incluso a los expertos más inteligentes y respetados al jugar con su vulnerabilidad psicológica.
Continúan llegando noticias de estafas multimillonarias e incluso multimillonarias. Sam Bankman-Fried, fundador de FTX (intercambio de criptomonedas de las Bahamas), ha atraído una lista de inversores y celebridades. Entre sus inversores se encontraban algunos de los nombres más respetados del mundo financiero. La lista de celebridades que lo respaldaron (Tom Brady, Steph Curry, Naomi Osaka, Larry David, Kevin O’Leary) fue igual de impresionante.
Imperio multimillonario, Bankman-Fried se vino abajo en noviembre de 2022. FTX es ahora una empresa en quiebra y Bankman-Fried está a la espera de juicio en múltiples cargos relacionados con el fraude.
La historia de Bankman-Fried puede no ser tan diferente de la de Elizabeth Holmes. En el apogeo de su éxito, Holmes fue anunciada como la multimillonaria más joven hecha a sí misma. Según Forbes, su patrimonio neto ascendía a la asombrosa cifra de 4.500 millones de dólares, en función de su participación del 50 por ciento en la ahora desaparecida Theranos. La línea de inversores en Theranos representaba algunos de los nombres más famosos del mundo, incluidos Rupert Murdoch y la familia walton. Recientemente, la corte presentó una demanda contra Holmes compró un boleto de ida a México en un intento de huir de los Estados Unidos después de su condena por cargos de fraude en 2022.
¿Cómo engañó Holmes a tantos expertos y personajes famosos, que es de lo que también se acusa a Bankman-Fried? Como la mayoría de los estafadores experimentados, afirman haber utilizado las necesidades emocionales de sus víctimas en su contra.
Vulnerabilidad generalizada
La imagen estereotipada de las víctimas de los estafadores es que son ingenuas y mayores. Datos sobre víctimas de fraude sin embargo, presenta una imagen completamente diferente, mucho más matizada. Dependiendo del tipo de fraude que estudien los investigadores, está claro que las personas jóvenes, con experiencia y bien educadas son vulnerables al fraude. Los estafadores a menudo se dirigen a un grupo demográfico específico: los ricos y famosos son el objetivo de las estafas diseñadas específicamente para ellos.
La investigación también ha encontrado que exceso de confianza en uno mismo es un factor importante en la vulnerabilidad al fraude. Las personas que se desempeñan bien en un campo (p. ej., medicina forense militar) pueden sobrestimar su capacidad para ejercer la debida diligencia en un campo separado (p. ej., equipo de laboratorio médico). Puede, por ejemplo, ayudar a explicar cómo Bernie Madoff fue capaz de engañar a profesionales ricos y bien educados que no son necesariamente expertos financieros.
en nuestra investigación, descubrimos que las personas a menudo se sienten seguras de su capacidad para detectar fraudes. En una serie de experimentos que investigaron por qué las personas usan material que es obviamente fraudulento, como cartas que aparentemente notifican a una persona que ganó la lotería, encontramos un subgrupo de personas que dijeron que es probable que esas cartas sean fraudulentas, pero que se comunicarán los estafadores para averiguar si está seguro, entonces aún se van sin pérdida.
Una estafa típica comienza cuando la víctima recibe un mensaje del estafador que pretende evocar emociones fuertes, como miedo. Luego los estafadores lo usan creencia tácticas como compromiso (hacer que las personas se sientan obligadas a cumplir una promesa), empoderamiento (la policía), escasez (tiempo insuficiente) y «prueba social» para atraer a sus objetivos.
La prueba social es un término acuñado por un psicólogo Roberto Cialdini explicar cómo los consumidores adaptarán su comportamiento en respuesta a lo que hacen otras personas. La prueba social de las celebridades puede ser particularmente poderosa. Es posible que las personas famosas no entiendan completamente la tecnología, pero aún así la transmiten confianza en la efectividad del producto o servicio.
En octubre de 2022, Kim Kardashian accedió a pagar un acuerdo de $ 1,26 millones (£ 1 millón) con la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. por afirmaciones de que no informó que le pagaron $ 250,000 por una publicación de Instagram, que promovía la empresa de criptomonedas EthereumMax. Y la reciente demanda colectiva nombró a varias celebridades de la lista A (Madonna, Justin Bieber, DJ Khaled, Paris Hilton, Gwyneth Paltrow, Snoop Dogg, Serena Williams y Jimmy Fallon) en un caso de fraude de patrocinio de una marca de lujo. Aburrido Esquema de fichas irreemplazables de Ape Yacht Club.
Fraude de la Nueva Era
Las redes sociales han facilitado que las personas famosas se comuniquen con sus seguidores, algo que las empresas han aprovechado rápidamente. Desafortunadamente. los estafadores también. La credibilidad de las celebridades se ve socavada, arrastrando consigo a sus legiones de fans.
Los expertos y las personas ricas pueden sentir que la autoridad que les da su conocimiento o su riqueza actúa como un escudo. Pero la investigación muestra que las personas que ya se sienten cómodas invirtiendo y asumiendo riesgos se sienten cómodas lo más probable es que encajen con oportunidades de inversión ilegítimas. También están más abiertos a estas oportunidades.
Desde el punto de vista logístico de un estafador, es mucho más fácil estafar a unas pocas personas u organizaciones ricas que a muchas pobres. Y Informe del servicio de gestión de patrimonio Saltus descubrió que las personas con un patrimonio neto de más de 3 millones de libras esterlinas tenían el doble de probabilidades de denunciar haber sido víctimas de fraude en comparación con aquellas con un patrimonio neto de entre 250 000 y 500 000 libras esterlinas.
Cuando la reputación de alguien está en juego, es posible que tenga menos incentivos para identificarse como víctima. Esto puede ayudar a explicar por qué la oficina del fiscal federal en San Francisco necesitaba hacer una apelación pública. pidiendo información de las víctimas de Holmes, y el Departamento de Justicia de EE.UU. tuvo que crear un un mecanismo similar para las víctimas de FTX.
En nuestro trabajo, entrevistamos a psicólogos que cayeron en el fraude. Dado que parte de su «marca» es el conocimiento del comportamiento humano, temían la exposición y la humillación y eran no desea informar sobre criminalidad o pedir ayuda. Pero su lástima solo permite que la estafa continúe y defraude a más víctimas.
Nos preocupa que las redes sociales solo fomenten el fraude de inversiones en el futuro. Recuerde que las inversiones que contradicen los fundamentos financieros deben abordarse con mucho cuidado. Traer a un tercero, como un contador, puede ayudarlo a evitar decisiones basadas en una apelación superficial.
Las redes sociales pueden haber movido los postes de la portería, pero aún vale la pena prestar atención al clásico consejo de nunca asumir que algo es cierto sin verificarlo.
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