El fraude y las criptomonedas pueden ir de la mano

Cuando uno de nuestros estudiantes nos dijo que abandonaría la universidad en agosto de 2021, no era la primera vez que oíamos hablar de alguien que abandonaba la universidad.

Lo que era nuevo, sin embargo, era la causa. Un estudiante fue víctima de una estafa de criptomonedas y perdió todo su dinero, incluido su préstamo bancario, dejándolo no solo en la ruina, sino también endeudado. La experiencia fue financiera y psicológica. traumáticopor decir lo menos.

Desafortunadamente, este estudiante no está solo. Actualmente hay cientos de millones de propietarios de criptomonedas, y las estimaciones predicen un crecimiento más rápido. Con el aumento del número de personas que poseen criptomonedas, también ha aumentado el número de víctimas de estafadores.

Estamos aprendiendo conducta economica y psicología, y recientemente publicó un libro sobre el creciente problema del fraude, el fraude y el abuso financiero. Hay razones por las que las estafas de criptomonedas son tan comunes. Y hay pasos que puede tomar para reducir sus posibilidades de convertirse en una víctima.

Crypto está despegando

El fraude no es un fenómeno nuevo, hay historias al respecto conocido volver a los tiempos bíblicos. Lo que ha cambiado fundamentalmente es la facilidad con la que los estafadores pueden llegar a millones, si no miles de millones, de personas con solo hacer clic en un botón. Internet y otras tecnologías simplemente han cambiado las reglas del juego, y las criptomonedas se han convertido en la encarnación de la vanguardia de estas nuevas oportunidades de ciberdelincuencia.

Las criptomonedas, que son monedas digitales descentralizadas que usan criptografía para crear transacciones anónimas, fueron creadas originalmente por «criptopunks», personas que se preocupan por la privacidad. Pero se han expandido para capturar las mentes y los bolsillos de la gente común y criminales por igual, especialmente durante COVID-19 una pandemia donde los precios de varias criptomonedas se dispararon y las criptomonedas se hicieron más populares. Los estafadores se aprovecharon de su popularidad. La pandemia también ha interrumpido los negocios principales, lo que ha llevado a una mayor dependencia de alternativas como las criptomonedas.

Un informe de enero de 2022 de Chainanalysis, una plataforma de datos de blockchain, afirma que en 2021, los inversores fueron estafados en alrededor de $14 mil millones usando criptomonedas.

Por ejemplo, en 2021, dos hermanos de Sudáfrica lograron defraudar a los inversores por 3600 millones de dólares de una plataforma de inversión en criptomonedas. En febrero de 2022, el FBI anunció que había arrestado a una pareja que usó una plataforma de criptomonedas falsa para defraudar a los inversores por otros 3600 millones de dólares.

Usted puede preguntarse cómo lo hicieron.

Inversiones falsas

Hay dos tipos principales de estafas de criptomonedas que se dirigen a diferentes segmentos de la población.

Uno se dirige a los inversores en criptomonedas, que tienden a ser comerciantes activos que tienen carteras de riesgo. En su mayoría son inversores jóvenes menores de 35 años que obtienen altos ingresos, tienen una buena educación y trabajan en ingeniería, finanzas o TI. En este tipo de estafas, los estafadores crean monedas falsas o intercambios falsos.

Un ejemplo reciente es SQUID, una moneda de criptomoneda que lleva el nombre de un drama televisivo. Juego de calamares. Después de que el valor de la nueva moneda se disparara, sus creadores simplemente desaparecieron junto con el dinero.

Una variante de esta estafa implica atraer a los inversores para que estén entre los primeros en comprar una nueva criptomoneda, un proceso llamado oferta inicial de monedas, con promesas de grandes y rápidas ganancias. Pero a diferencia de la oferta de SQUID, las monedas nunca se liberan, lo que deja a los inversores potenciales con las manos vacías. De hecho, muchas ofertas iniciales de monedas resultan ser falsas, pero debido a la naturaleza compleja de estas nuevas monedas y las tecnologías en evolución, incluso los inversores educados y experimentados pueden ser engañados.

Al igual que con todas las empresas financieras riesgosas, cualquiera que esté considerando comprar una criptomoneda debe seguir el antiguo consejo de hacer su debida diligencia. ¿Quién está detrás de la propuesta? ¿Qué se sabe de la empresa? ¿Hay un libro blanco, un documento informativo emitido por la empresa que describe las características de su producto, disponible?

En el caso de SQUID, una de las señales de alerta fue que los inversores que compraron las monedas no pudieron venderlas. El sitio web de SQUID también estaba plagado de errores gramaticales, lo cual es típico de muchos estafadores.

Pagos de transferencia

El segundo tipo principal de estafa de criptomonedas simplemente utiliza criptomonedas como método de pago para transferir fondos de las víctimas a los estafadores. Los objetivos pueden ser de cualquier edad o grupo demográfico. Estos incluyen casos de ransomware, estafas románticas, estafas de reparación de computadoras, casos de extorsión sexual, esquemas Ponzi y más. Los estafadores simplemente usan la naturaleza anónima de las criptomonedas para ocultar su identidad y evitar consecuencias.

En el pasado reciente, los estafadores han solicitado transferencias bancarias o tarjetas de regalo para recibir dinero porque son irreversibles, anónimos e imposibles de rastrear. Sin embargo, estos métodos de pago requieren que las víctimas potenciales abandonen sus hogares donde pueden encontrarse con un tercero que puede intervenir y posiblemente detenerlos. Por otro lado, la criptomoneda se puede comprar en cualquier lugar y en cualquier momento.

De hecho, Bitcoin se ha convertido en la moneda más común solicitada en casos de ransomware, exigiendo en casi el 98% de los casos. Según el Centro Nacional de Seguridad Cibernética del Reino Unido, las estafas de extorsión sexual a menudo requieren que las personas paguen en Bitcoin y otras criptomonedas. Las estafas románticas dirigidas a los jóvenes utilizan cada vez más criptomonedas como parte de la estafa.

Si alguien le pide que le transfiera dinero a través de criptomonedas, debería ver una bandera roja gigante.

Salvaje oeste

En el campo de la explotación financiera, se ha trabajado más en el estudio y educación de las personas mayores víctimas de fraude debido al alto nivel de vulnerabilidad de este colectivo. La investigación ha identificado rasgos comunes que hacen que una persona sea particularmente vulnerable al fraude. Estos incluyen diferencias en las habilidades cognitivas, educación, toma de riesgosy autocontrol.

Por supuesto, los jóvenes también pueden ser vulnerables y, de hecho, también son víctimas. Existe una clara necesidad de expandir las campañas educativas para llegar a todos los grupos de edad, incluidos los inversores jóvenes, educados y ricos. Creemos que las autoridades deben intensificar y aplicar nuevos métodos de protección. Por ejemplo, las regulaciones que actualmente se aplican al asesoramiento y los productos financieros podrían extenderse al entorno de las criptomonedas. Los científicos de datos también deben monitorear y rastrear mejor las actividades fraudulentas.

El fraude de criptomonedas es especialmente doloroso porque la probabilidad de recuperar los fondos perdidos es cercana a cero. Las criptomonedas actualmente no están reguladas. Son simplemente el Salvaje Oeste del mundo financiero.