¿El seguro cubre la terapia? | Psicología Hoy

antoniodiaz/Shutterstock

La disponibilidad de servicios de salud mental es una consideración importante para las personas que planean buscar ayuda profesional. ¿Qué parte de los costos cubre el seguro? ¿Será difícil encontrar un proveedor que acepte seguros? ¿Cómo puedo descifrar lo que dice mi plan de seguro?

¿Cuánto cuesta la terapia con seguro?

Costo terapia, cuando el seguro ayuda a pagar, depende del plan de seguro de salud que tenga. Los servicios de salud del comportamiento cuya terapia está cubierta por el seguro de salud van desde ninguna cobertura hasta cobertura total, según su plan.

Puede pensar que cuanto más pague en primas cada mes, menos tendrá que pagar de su bolsillo, pero en muchos casos, ese no es el caso. Si está considerando usar un seguro para cubrir sus gastos de salud mental, vale la pena investigar los detalles de los planes disponibles para usted.

Un estudio de 2020 publicado en Health Affairs analizó más de 90 millones de reclamos de seguro médico por la terapia entre 2007 y 2017 y descubrió que el costo promedio para las personas con seguro era de aproximadamente $21 para la atención dentro de la red y de aproximadamente $60 para el tratamiento fuera de la red .¹

¿Cuánto cuesta la terapia sin seguro?

Muchos terapeutas no cuentan con ningún tipo de seguro, lo que requiere que los pacientes paguen de su bolsillo el tratamiento. Esto significa que hay una mayor demanda de la mayoría de los terapeutas que aceptan seguros, lo que puede equivaler a tiempos de espera más largos según el lugar donde viva. Un estudio estimó que solo alrededor del 55 por ciento de los psiquiatras aceptan seguros.² No se sabe qué porcentaje de terapeutas aceptan seguro y cuál será la tarifa promedio para aquellos que no lo hacen. Se dice que el precio aproximado oscila entre $ 100 y $ 200 por sesión, pero puede ser mucho más alto y, a veces, más bajo según el lugar donde viva.

Para tratar de tener una idea aproximada, consultamos el Directorio de terapias de Psychology Today y verificamos el costo de la terapia y si los terapeutas tenían seguro en cinco ciudades del mundo, cubriendo un total de 151 prácticas de terapia.

• En New Canaan, Connecticut, un suburbio de Nueva York, encontramos que el costo promedio por sesión es de $194 y el 33 por ciento de los terapeutas aceptan seguro.
• En el este de Los Ángeles, el costo promedio de la sesión fue de $172, y solo el 22 por ciento de los terapeutas aceptaron un seguro.
• En Louisville, Kentucky, el costo promedio por sesión fue de $119 y el 63 por ciento de los profesionales aceptaron un seguro.
• En Toronto, el costo promedio de la sesión fue de $157 (canadiense) y el 28 por ciento de los médicos aceptaron un seguro.
• Una muestra de médicos en Londres encontró que la sesión promedio costaba alrededor de £ 77 y solo el 22 por ciento de los terapeutas aceptaban un seguro privado.

Por supuesto, esta es una estimación aproximada, pero da una idea de la variación en el costo de la terapia y con qué frecuencia se acepta el seguro en diferentes regiones.

¿Puede obtener un reembolso a través del seguro?

Si elige ver a un terapeuta fuera de su red, es decir, un terapeuta que no acepta su seguro, es posible que su compañía de seguros le reembolse una parte de los costos a través de algunos planes. Cuando se trata de terapia, los pacientes tienen de tres a seis veces más probabilidades de ver a un proveedor fuera de su red, probablemente porque pocos médicos ofrecen seguro y los que lo hacen tienen una gran demanda.

Para recibir el reembolso de los servicios fuera de la red, es probable que su seguro requiera una «supercuenta». Una superfactura es un documento que es una factura detallada por los servicios prestados durante una sesión de terapia, esencialmente un recibo. Contiene toda la información necesaria que las compañías de seguros necesitan para procesar las reclamaciones de reembolso, incluidos los códigos de diagnóstico que proporciona el médico para su tratamiento. Su compañía de seguros quiere saber por qué necesitó servicios médicos y estos códigos confirman qué tratamiento se necesita.

Asegúrese de pedirle a su proveedor que envíe esto a su compañía de seguros y luego presente un reclamo si es necesario.

Seguro fuera de los EE. UU.

Canadá tiene un sistema de salud pública que cubre a todos los ciudadanos del país. La mayoría de los servicios para pacientes hospitalizados y ambulatorios de Medicare son gratuitos o subsidiados, pero la atención psiquiátrica a menudo solo se cubre parcialmente o, en algunos casos, no se cubre en absoluto, según la provincia. Hasta el 67 por ciento de los canadienses compra un seguro privado para cubrir gastos como salud mental, medicamentos recetados y servicios.

En Gran Bretaña, el Servicio Nacional de Salud (NHS) financiado con fondos públicos ofrece atención médica gratuita a todos los residentes, incluida la atención psiquiátrica. Sin embargo, los tiempos de espera pueden variar y alrededor del 10 por ciento de los residentes compran un seguro complementario para un acceso más rápido a la atención, incluida la atención psiquiátrica.

En Australia, los ciudadanos están cubiertos por un sistema gubernamental, también llamado ‘Medicare’, que cubre todas las visitas al hospital y ofrece cierta cobertura para otros servicios, incluida la atención psiquiátrica. Aproximadamente la mitad de los australianos tienen un seguro de salud privado, que ofrece cobertura adicional para servicios psiquiátricos y hospitales privados.³

Lo que deberías saber

El mundo de los seguros de salud puede ser bizantino, pero algunos conocimientos básicos ayudarán.

• Conozca los términos. Su compañía de seguros de salud probablemente tenga un glosario de definiciones en su sitio para ayudarlo a definir cualquier término que no entienda.
  • Y franquicia esta es la cantidad que paga por los servicios médicos cubiertos antes de que su plan de seguro comience a pagar. El deducible es el límite de su plan. Una vez que alcance el deducible, su plan de seguro cubrirá los costos adicionales de atención médica durante un año, a menos que el servicio específico tenga un copago o coseguro.
  • Y recargo es una cantidad fija que paga por un servicio cubierto después de pagar su deducible.
  • coaseguro este es el porcentaje que pagará por el tratamiento si ha alcanzado su deducible. Los planes a menudo tienen diferentes porcentajes de coseguro dependiendo de si su proveedor está dentro o fuera de la red (fuera de la red es más alto). Si su coseguro es del 10 % para un terapeuta dentro de la red y el costo de la terapia es de $100, eso significa que pagará $10 por sesión después de alcanzar el deducible.
  • En línea vs fuera de línea. Las compañías de seguros hacen acuerdos con los proveedores para incluirlos en sus planes de seguro. Aquellos en la red del plan aceptarán su seguro. Usted sigue siendo responsable del pago, pero es probable que sea menor según las características de su plan. Debe pagar de su bolsillo las prácticas fuera de la red. La diferencia es que su plan de seguro probablemente solo ofrecerá reembolso o, si alcanzó su deducible y su plan lo contempla, una contribución de coseguro o copago.
• Antes de buscar un terapeuta, averigüe qué beneficios obtiene. Tener una idea de lo que cubre y no cubre su plan lo ayudará a presupuestar el tratamiento.
• Compruebe si su terapeuta está en la red. Sitios como Manual de terapia Psicología Psy.CO le permite clasificar a los terapeutas según el seguro que aceptan. Su compañía de seguros de salud también tendrá una lista de búsqueda de proveedores en su red. Cuando vea a un terapeuta, verifique que aún acepten su seguro.
• Averigüe si necesita una autorización previa de su compañía de seguros para el reembolso fuera de la red. También llamado «autorización previa» o «certificación previa» por algunas aseguradoras. Algunas aseguradoras requieren que consulte con ellos si los proveedores fuera de la red serán reembolsados ​​por atención de salud conductual o medicamentos.

La terapia puede ser una herramienta poderosa para ayudarte a enfrentar los desafíos de tu vida y ayudarte a ser la mejor versión de ti mismo. Pero no es sin costos. Comprenda lo que cubre su seguro y esté preparado para presupuestar en consecuencia. Si encuentra que el costo es prohibitivamente alto, no se dé por vencido. Piensa en la solicitud escala móvil de pagos o explorar otras estrategias de búsqueda atención económica.

Para encontrar un terapeuta cerca de usted, visite Manual de terapia Psicología Psy.CO.